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退休6年的資產狀況檢討

距離上次整理退休後的資產變化,已經又過了3年,又到了讓數字說話的時刻。 退休3年的資產狀況檢討 回顧3年前的這篇文章,我才發現原來自己在退休後的第二個3年,心境竟然如此不同。 2020 2021 2022 2023 2024 2025 年度花費 48萬 48萬 60萬 59萬 63萬 90萬 資產淨值 +50萬 +147萬 -135萬 +206萬 +376萬 +143萬 花費方面,我已經沒有刻意儉省的壓力,甚至常常有「不如就盡興而為,到時候再看會超支多少」的想法,如果說退休前一兩年是在測試自己花費的下限,那最近這幾年,都快要可以說是反其道而行,有點像是在挑戰自己放縱的上限了…?!當然這不表示要把錢花在不必要的地方,比較像是 遊走在需要與想要的平衡點上,想辦法證明可以在預算內兼顧兩者 。 但無論如何,開銷逐年增加也是事實,老婆退休之後,擁有更多時間得以運用的我們,整體花費也提升到了另一個層級;小孩從幼兒成長為兒童,對生活開銷的影響更是方方面面都看得到;短時間可能不易察覺的通貨膨脹,拉長時間來看對支出幾乎都是造成不可逆的上揚;雖然我曾說過,投資收益難以掌控,只好從控制開銷下手,但 光是省吃儉用可沒辦法抵抗物價上漲,這也是為什麼投資如此重要 。 說到投資,我老實說,這幾年就是放牛吃草、無為而治,除非老婆問起,否則我幾乎不太關注漲跌走勢,無論市場好壞,對我來說好像也就只是紙上富貴,不值掛心。 心態上完全躺平不管的我,最後看到資產的好表現、帳面上的高獲利,當然還是蠻開心的。一方面投資帶來的獲利足夠支付生活開銷,就表示總資產呈現正成長;另一方面,畢竟我和老婆都已經退休了,能在退休初期遇到牛市,也讓我們更有信心資產能一路存續。最後呈現出來的結果正如下圖表,長期投資真沒有讓人失望。 附帶一提,即便是2025大爆預算的這一年,相比這6年累積的資產成長而言,好像也只是小巫見大巫了。 期盼這篇文章能帶給走在「資產配置與指數化投資」路上的夥伴一些鼓舞,因為 你現在所做出的每一個正確決定,都將為未來的你創造更多美好與心安 。 也祝福那些已經和我們一樣走入退休道路的夥伴,都能在穩健的投資庇佑下,專注於生活、享樂、自我實現、幫助他人、回饋社會,開心地迎接未來的每一天。

邁向財務自由的兩大門檻

有人說,財務自由後,心靈也自由了。
事實上,心靈不自由,財務也很難自由。

在接觸那些盼望退休卻遲遲無法行動的人之前,我也以為他們只是生活奢侈、缺乏目標和計畫。 

但我錯了!有一些人,明明省吃儉用、目標明確,但面對財務自由這座高牆,卻有著難以跨越的門檻。

這兩道門檻,就是財務安全感與同儕歸屬感。

先聊財務安全,且讓我直話直說,你也不用太過驚訝:
很多人以為,所謂財務安全,就是有花不完的錢…

我可以同理,這些人口袋沒錢就沒有安全感的心理狀態,但我也坦白說,你確定當你有錢後,你就有安全感了嗎?你拼命賺錢存錢,是否有更深層的內在動機需要被滿足?

換句話說,你需要的也許是愛、肯定、自信,而不是用錢抬高身價。

金錢的確可以為人提供適當的安全感,但當你跨越貧窮線後,就該停下來想一想:如何建立自己的財務安全感,適可而止,不要死命追著錢跑。

內在深層的焦慮感,可以透過充足的財務知識和緊急預備金來克服,在生活中累積靈活面對各種財務挑戰的經驗,偶爾試誤與成長,都能幫助你建立財務安全感,享受夠用就好的感覺。


另一個更難處理的挑戰,是同儕歸屬感。

歸屬感是一種人類生存需求,擁有歸屬感能讓我們感受到幸福。

為此,我們終其一生都在追求歸屬與認同,小時候和同學一起追星打電動、長大後和同事一起追劇開團購,花費金錢來換取友誼。

有些人不惜蝸居小套房,吃泡麵度日,對自己無比節儉苛刻;面對朋友的邀約卻來者不拒,平時辛苦省下的小錢,全都在一次次聚餐、共遊中消失。

這些活在他人眼中「大方好相處」的人,是否就是自己財務自由路上「難搞扯後腿」的人?

那麼在意他人眼中的自己,是否忘了善待自己,活出自己?

人是群居動物,需要團體生活,但這並不表示我們要為了同儕壓力一昧犧牲。事實上,那些不隨波逐流、盲目跟風,擁有自身判斷力的人,才是你值得深交的朋友。


最近剛讀完一本書,書中整理了許多財務自由的人所具備的人格特質,這才讓我省思,邁向財務自由的心理障礙真的不小,最難過的就是上述兩大關卡。

要教會一個理財新手如何設定預算、量入為出、開源節流、分散投資,何其容易;
但要教人如何不被金錢安全感綁架、不受同儕壓力影響,何其困難!

而讓人裹足不前,或走兩步退三步,對實現財務自由放棄希望的,正是這些心理因素。

跨越障礙並不容易,但至少理解它是第一步,希望這篇文章能幫助到一些人,認清自己的問題,然後時不時想一想:「金錢之外,什麼更重要?」

那些對你而言更重要的事,或許就是抵禦金錢不安全感和同儕壓力的最佳力量。

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