淺談退休的三大風險

退休之前，你最擔心的問題是什麼？

退休之後，你最憂慮的問題又是什麼？ 

身為一位剛經歷過退休前後心路歷程的過來人，今天就來聊聊我心目中「退休的三大風險」。

 

<1> 錢不夠用的風險

如果在街頭做個問卷訪查，這可能會是最熱門的答案？！所有人，不管是猶豫著該不該退休、能不能退休，或是已經退休一陣子，無一不會煩惱「錢不夠用」的問題。

說得更誇張一點，即使你還沒退休、不打算退休， 可能都還是有一樣的煩惱…

事實上，人對金錢抱有的不安定感，說穿了不一定是錢多或少的問題；換句話說，雖然我們知道有很多很多可能導致錢不夠用的潛在因子，譬如疾病意外、金融風暴、通貨膨脹、長壽長照…，但真的要為所有不確定性找到解方再前進，恐怕只會一輩子困在無限上綱的恐懼中。

務實一點來看，這些莫名的恐懼其實可以蓋個天花板，掌握一些基本原則，然後就能以不變應萬變，用穩定的心情面對未來的各種可能。

這些原則包括：將鉅額資金缺口轉嫁給保險，退休後保持資金運用的彈性；

當然你也可以盡量在退休以前多存一點錢，不過這種建議對我來說，比較不切實際。

 

<2> 不快樂的風險

比起錢的煩惱，退休後我更擔心自己「找不到快樂」。

當然，這跟前一項一樣，是一個可以和退休與否脫鉤的問題；差別只在於，許多人終其一生在尋找快樂，有些人把盼望放在退休之後，真正付出努力達成退休目標的那一刻絕對是快樂的，但接下來呢？你剩下的人生是否繼續擁有快樂，其實和錢沒有太大關係。

換句話說，退休這件事，表示你某種程度上已經不再需要為錢苦惱了，但光是這樣還不足以創造幸福人生；現在你也許有大把時間可以運用，而你必須用在自己熱衷的事物上。

對我來說，健康的身心是一切的根本。保持良好作息、規律運動，盡可能維持身體的活力和心靈的富足，是快樂的基本要素；然後多方的發展興趣，多從事那些可能很花時間卻不怎麼花錢的活動，多想想自己人生清單上一定要完成的目標，然後逐一實現它們。

你會發現，快樂需要付出努力，需要刻意經營；以前你付出時間換取金錢，再用金錢買快樂；現在你則可以直接用時間換取快樂，金錢只是輔助工具。

 

<3> 時間被他人掌控的風險

最後一點，也讓我感觸蠻深的。你知道為什麼家庭主婦這份工作那麼不討喜嗎？因為她全年無休、24小時上班，不支薪而且雜務繁重，工作範圍包山包海卻被他人視作理所當然；

前陣子因為父親跌倒骨折，我才發現自己就身處在「你有閒就該打雜」的處境中；當然身為子女盡點孝道並無不妥，可是也讓我深刻體認到，退休後的時間不能全盤奉獻給家人或朋友，也要留一些給自己。

退休後有了時間，的確會讓你更有意願幫助他人，展現一己之長服務家庭社會；但這些事情必須出於自願，而且要有明確的上限，才不會反而成為痛苦的負擔。

在能力所及範圍內付出是快樂的；在人情壓力下勉強答應是痛苦的。

退休之後，更應該保留給自己的時間，從事自己真正熱愛的事情；那樣的你，才不會被雜務綑綁住，被他人制約，忘了追尋自己的人生目標。

以上，就是我覺得最值得一提的退休三大風險：「錢不夠用」、「不快樂」、「時間被他人掌控」。

其實套用在退休前、後，好像也都適用啊～不過就我切身經歷來看，退休前真的比較容易擔心「錢夠不夠」，真正退休後，變成更在意「快不快樂」和「時間掌控權」。人生就是這樣，很多東西不是越多越好，金錢、時間、快樂都是很講究平衡的東西，過猶不及；退休前也許還能找藉口推給工作，退休後就不得不親自面對、找到適合自己的平衡點。

我也還在摸索中，但我相信，永遠保留一些動態調整的彈性，會是個好策略。