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退休6年的資產狀況檢討

距離上次整理退休後的資產變化,已經又過了3年,又到了讓數字說話的時刻。 退休3年的資產狀況檢討 回顧3年前的這篇文章,我才發現原來自己在退休後的第二個3年,心境竟然如此不同。 2020 2021 2022 2023 2024 2025 年度花費 48萬 48萬 60萬 59萬 63萬 90萬 資產淨值 +50萬 +147萬 -135萬 +206萬 +376萬 +143萬 花費方面,我已經沒有刻意儉省的壓力,甚至常常有「不如就盡興而為,到時候再看會超支多少」的想法,如果說退休前一兩年是在測試自己花費的下限,那最近這幾年,都快要可以說是反其道而行,有點像是在挑戰自己放縱的上限了…?!當然這不表示要把錢花在不必要的地方,比較像是 遊走在需要與想要的平衡點上,想辦法證明可以在預算內兼顧兩者 。 但無論如何,開銷逐年增加也是事實,老婆退休之後,擁有更多時間得以運用的我們,整體花費也提升到了另一個層級;小孩從幼兒成長為兒童,對生活開銷的影響更是方方面面都看得到;短時間可能不易察覺的通貨膨脹,拉長時間來看對支出幾乎都是造成不可逆的上揚;雖然我曾說過,投資收益難以掌控,只好從控制開銷下手,但 光是省吃儉用可沒辦法抵抗物價上漲,這也是為什麼投資如此重要 。 說到投資,我老實說,這幾年就是放牛吃草、無為而治,除非老婆問起,否則我幾乎不太關注漲跌走勢,無論市場好壞,對我來說好像也就只是紙上富貴,不值掛心。 心態上完全躺平不管的我,最後看到資產的好表現、帳面上的高獲利,當然還是蠻開心的。一方面投資帶來的獲利足夠支付生活開銷,就表示總資產呈現正成長;另一方面,畢竟我和老婆都已經退休了,能在退休初期遇到牛市,也讓我們更有信心資產能一路存續。最後呈現出來的結果正如下圖表,長期投資真沒有讓人失望。 附帶一提,即便是2025大爆預算的這一年,相比這6年累積的資產成長而言,好像也只是小巫見大巫了。 期盼這篇文章能帶給走在「資產配置與指數化投資」路上的夥伴一些鼓舞,因為 你現在所做出的每一個正確決定,都將為未來的你創造更多美好與心安 。 也祝福那些已經和我們一樣走入退休道路的夥伴,都能在穩健的投資庇佑下,專注於生活、享樂、自我實現、幫助他人、回饋社會,開心地迎接未來的每一天。

奢侈是一種習慣,一旦養成了,就很難戒掉

我是一個生性節儉的人,從不隨意揮霍。會在貨架間四處比價,會在意菜單上的價位,很珍愛已擁有的每件物品,什麼都捨不得丟。或許是家庭成長環境使然,這樣的我,總是習慣性地迴避一次性的重大開銷與非必要支出。

老婆和我有著相似的特質,可能這是讓我們走在一起的眾多原因之一?

剛認識的時候,我們在校園裡共乘一部腳踏車,我在前面騎,老婆站在後面火箭筒上;後來,我們一起騎著機車全台走透透,風雨無阻四處旅行,留下許多穿著雨衣、頭髮被壓扁的照片。

那時候的我們不覺得自己會買車,騎機車方便多了,一個念頭說走就走,不用顧慮路況,也從不擔心停車問題。開始工作後,機車從一台變成兩台,平常我們各自上班,放假再一起騎車兜風,兩台車給了我們各自行動的自由,機車也成為出門最重要的代步工具。

儘管畢業進入職場後,我們不再有用不完的時間出遊,也漸漸少了一句話就騎車衝北宜的熱血;偶爾跑長途旅行,到山上去海邊,我們會租台小轎車,兩個人,享受一下開車的滋味。

不買車,是因為它非必要。一直到老婆懷孕生小孩前,我們才真正意識到汽車將要變成必需品了!若想帶著嬰兒移動,不可能永遠仰賴計程車和租車,還要考慮安全座椅的問題。

就這樣,我們晉升成為有車階級,而且一路走來、毫無違和。從前為了在校園內移動趕課所以需要腳踏車,為了上下班通勤所以需要摩托車,現在為了載小孩所以非買車不可。更有趣的是,買車後需要找地方停,我們租過一陣子路邊的公有停車場,要開車接送孩子,還得先從家裡騎機車去停車場換汽車,麻煩極了,間接導致我們乾脆買下自己的房子與停車位。

腳踏車→機車→汽車→停車位→房子,這「由儉入奢易」的路途走得真是順遂。

而我也幾乎說服了自己,這些轉變都是必要而非想要;畢竟不買車的話,要怎麼載著兩個幼兒上下學?要怎麼帶著嬰兒推車出遠門?要怎麼機動性的環島旅行?可是有時候又不禁覺得,坐在駕駛座的我過得還真爽,在車上聽著音樂享受駕馭快感,再也不怕颱風天、下大雨、寒流來襲;曾經我也是那個冬天穿著厚重羽絨外套,每逢下雨一身狼狽的機車族,現在我卻能坐在車上,用同情的眼光望向窗外。

如果只有自己一個人要外出,我通常不會開車,無論騎機車或腳踏車出門,都很容易讓我回想起過去,也讓我驚覺自己現在有多依賴這台舒適宜人、遮風擋雨的汽車,讓我感覺身陷奢侈陷阱中。

我整理過養車花費,比較過汽機車支出差異,我想大家都很清楚車子是帶來方便的奢侈享受。而奢侈是一種習慣,一旦養成了,就很難戒掉;就像我已經漸漸習慣每天開車接送孩子,順道去買菜、加油,周末出門預設的交通工具就是車,習慣找好停車的地方用餐,習慣不看地圖跟著導航走,習慣出遊或露營時把行李塞滿車,習慣只要下雨,就開車。

很難想像,我曾經只有周末偶爾會開車,里程數少到保養廠都不禁好奇;現在卻變成鮮少騎車,有時候還要刻意去發動一下機車,以免太久沒騎出問題。

我想到那句經典對白:「回不去了!」從騎車到開車,是不是回不了頭?

那一天,我載小孩騎著機車到家附近看診,突然意識到,孩子已經大到可以坐在後座環抱著我了!既然當初我買車的關鍵理由是為了載幼童,那是否表示,小孩長大後,我們也能慢慢脫離對汽車的依賴呢?

颳風下雨、長途旅行需要開車;風和日麗、短程移動其實騎車就好。

趕時間的時候,東奔西跑需要機車;不趕時間的時候,腳踏車更好,既健康又環保。

雖然我不得不承認,汽車→機車→腳踏車,這「由奢入儉難」的過程並不舒適,騎車出門遇到下雨要穿雨衣真的很不方便,本來只是微涼的天氣,騎車就變得寒風刺骨,有時候採買東西多了點,連載送都是問題,更別說馬路上險象環生,騎車族的安全堪慮,簡直像個次等公民。

但我還是很樂於看到,現在偶爾能騎著機車到家附近的夜市逛逛,天氣晴朗時,我也會刻意騎腳踏車出門曬曬太陽;從幾乎百分之百以車代步的生活型態,慢慢增加騎車的比重,找回簡單生活的感動。

而且還有個意外收穫,騎車時沒有廣播聽,讓我多了些沉靜思考的時間,有時短暫地停下手邊工作,反而更能想清楚下一步,我甚至因此獲得了好多部落格題材。

老習慣真的很難改,但你的習慣來自於你的選擇,你可以習慣簡樸,也可以習慣奢侈,如果你願意,其實你也能為自己設定正向目標開始執行,讓自己慢慢習慣這個新習慣。

但願這條反璞歸真的交通工具之旅,能讓我不習慣於奢侈,找回選擇的自由

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